Không ít người tin rằng săn hàng giảm giá là cách tiết kiệm thông minh. Nhưng sau nhiều tháng mua những món hàng “rẻ hơn dự kiến”, tài khoản không tăng lên, thậm chí khoản tích lũy ngày càng teo tóp.

Chị Nguyễn Thị Thu Hường (35 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội) có thu nhập khoảng 22 triệu đồng/tháng. Để tối ưu chi tiêu, chị duy trì thói quen săn hàng giảm giá gần như mỗi ngày. 

Trung bình mỗi tháng, chị dành khoảng 4-6 triệu đồng để mua sắm trực tuyến, bao gồm quần áo, đồ gia dụng, bỉm sữa và các vật dụng trong nhà. Trong đó, khoảng 60-70% đơn hàng được chốt vì đang có khuyến mãi hoặc flash sale.

Theo ông Nguyễn Mạnh Cường, chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân, nhiều người thường nhầm lẫn giữa “giá rẻ” và “tiết kiệm”. Quản lý tài chính hiệu quả không chỉ là giảm chi tiêu, mà còn phải tối ưu tổng giá trị sử dụng và gia tăng thu nhập.

Câu chuyện của chị Hường phản ánh thực tế của nhiều gia đình trẻ tại các đô thị lớn: chi tiêu được tối ưu từng đơn hàng, nhưng tổng thể tài chính vẫn thiếu bền vững.

Nếu chỉ tập trung vào săn hàng giảm giá mà không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, người tiêu dùng dễ rơi vào tình trạng mua nhiều nhưng dùng ít. Về lâu dài, điều này có thể làm tăng tổng chi phí thay vì tiết kiệm.

Theo ông Cường, tiền tích lũy nhanh hay chậm thường phụ thuộc vào ba yếu tố: thu nhập, tỷ lệ tiết kiệm và khả năng để đồng tiền tiếp tục sinh lời. Nếu thu nhập không tăng, trong khi chi tiêu vẫn chiếm tỷ trọng lớn, tốc độ tích lũy sẽ rất chậm.

Ông Cường cho rằng, thay vì chỉ tập trung vào việc tiết kiệm từng khoản nhỏ, mỗi cá nhân nên đầu tư vào nâng cao kỹ năng, tìm kiếm cơ hội thăng tiến hoặc phát triển thêm nguồn thu phụ. Việc tăng thêm 3-5 triệu đồng thu nhập mỗi tháng có thể tạo tác động lớn hơn nhiều so với việc tiết kiệm vài trăm nghìn đồng.

Ngoài ra, khi đã có quỹ dự phòng đủ an toàn, nhiều gia đình bắt đầu chuyển một phần tiền nhàn rỗi sang các kênh đầu tư phù hợp thay vì để toàn bộ nằm yên trong tài khoản.