Chiếc ô tô bị cháy toàn bộ khi ở xưởng sửa chữa sau chưa đầy 1 tháng mua bảo hiểm. Doanh nghiệp từ chối bồi thường, nhưng hai cấp tòa đều xác định vụ cháy thuộc phạm vi bảo hiểm.

Tại bản án sơ thẩm, TAND quận Hoàn Kiếm, Hà Nội chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ông M., buộc Tổng công ty B. thanh toán tổng cộng hơn 481 triệu đồng. Trong đó, 350 triệu đồng là tiền bảo hiểm đối với chiếc xe và hơn 131,4 triệu đồng là tiền lãi chậm thanh toán tính đến ngày 11/9/2024.

Không đồng ý, Tổng công ty B. kháng cáo, đề nghị cấp phúc thẩm không chấp nhận toàn bộ yêu cầu của ông M. Doanh nghiệp bảo hiểm tiếp tục cho rằng tổn thất xảy ra trong quá trình sửa chữa nên thuộc trường hợp loại trừ bảo hiểm.

Tại phiên phúc thẩm, Hội đồng xét xử xác định hợp đồng bảo hiểm giữa ông M. và Tổng công ty B. được ký kết hợp pháp và phát sinh quyền, nghĩa vụ của các bên.

Theo quy tắc bảo hiểm vật chất ô tô được trích dẫn trong hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường thiệt hại vật chất cho chủ xe do thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được, trong đó có trường hợp hỏa hoạn, cháy nổ. Quy định này không phân biệt hoàn cảnh xảy ra hỏa hoạn, cháy nổ và không quy định loại trừ cụ thể đối với trường hợp cháy nổ.

Đáng chú ý, kết luận giám định nguyên nhân cháy xác định đám cháy bắt nguồn từ tác động nhiệt lan từ khu vực đốt các vật dụng tại bãi đất trống phía sau, tiếp giáp với xưởng sửa chữa ô tô, sau đó cháy lan và phát triển thành đám cháy lớn.

Hội đồng xét xử nhận định, nguyên nhân cháy là khách quan, nằm ngoài sự kiểm soát của chủ xe, là sự cố bất ngờ và không thể lường trước. Các tài liệu trong hồ sơ cũng thể hiện chiếc xe bị tổn thất do cháy, tác động nhiệt từ bên ngoài, chứ không phải do việc sửa chữa hoặc trong quá trình sửa chữa.

Vì vậy, tòa phúc thẩm cho rằng, việc Tổng công ty B. áp dụng điều khoản loại trừ về tổn thất do sửa chữa để từ chối chi trả tiền bảo hiểm là không phù hợp.

Đối với khoản lãi chậm trả, tòa xác định sau khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, ông M. đã nộp hồ sơ và thực hiện nghĩa vụ yêu cầu bồi thường. Trong khi đó, Tổng công ty B. không chi trả tiền bảo hiểm đúng thời hạn. Do đó, yêu cầu tính lãi chậm trả với mức 10%/năm được xác định có căn cứ. 

(Còn tiếp)